Рух FIRE: як досягти ранньої пенсії за допомогою інвестицій | Inzhur

Рух FIRE: як досягти ранньої пенсії за допомогою інвестицій

Про раннє звільнення з роботи та досягнення фінансової незалежності мріє усе більше українців, і рух fire пропонує конкретну стратегію, як втілити цю мрію у реальність. Для цього потрібні кардинальна зміна підходу до особистих фінансів, дисципліна та розумні інвестиції. У цій статті ми детально розглянемо принципи руху FIRE та покажемо, як інвестиції у нерухомість і REIT-фонди можуть стати ключовими інструментами на цьому шляху. Ви дізнаєтеся про практичні кроки, необхідні розрахунки та ефективні стратегії для досягнення фінансової свободи.

Що таке Рух FIRE і чому він стає усе популярнішим?

Рух FIRE — це спосіб життя, спрямований на досягнення фінансової незалежності та раннього виходу на пенсію. 

Абревіатура FIRE розшифровується як Financial Independence, Retire Early — фінансова незалежність, рання пенсія. Концепція уперше набула широкого визнання після публікації бестселера Your Money or Your Life у 1992 році. Автори книги, Вікі Робін та Джо Домінгес, запропонували революційний підхід до грошей: оцінювати кожну покупку через кількість робочих годин, необхідних для її оплати, та переосмислити споживання заради досягнення справжньої фінансової незалежності.

Основна ідея руху FIRE полягає у тому, що замість працювати до 65 років, люди можуть вийти на пенсію у 30–40 років, накопичивши достатньо коштів для забезпечення свого життя без необхідності щодня ходити на роботу. Це досягається через три ключові принципи: 

• агресивне заощадження — зазвичай 50–75% доходу;
• розумне інвестування;
• скорочення витрат.

Популярність руху FIRE зросла завдяки онлайн-спільнотам, блогам, подкастам, в яких люди діляться своїми стратегіями та досягненнями.

Три стовпи Руху FIRE: детальний аналіз

Агресивне заощадження

Перший і найважливіший принцип руху FIRE — високий відсоток заощаджень від доходу. Якщо зазвичай людина заощаджує 10–15% доходу, прихильники FIRE зберігають від 50% до 75% своїх доходів. Цей підхід кардинально скорочує термін накопичення необхідної суми. Математика тут проста: згідно з правилом 4%, про яке ми поговоримо далі, якщо заощаджувати три чверті доходу, знадобиться менше 10 років роботи, щоб накопичити суму, еквівалентну 25-річним витратам. 

Щоб мати змогу відкладати так багато грошей, люди часто комбінують кілька стратегій: 

• збільшення доходу через підвищення кваліфікації;
• додаткові джерела заробітку;
• радикальне скорочення витрат.

Ефективне інвестування

Просто тримати гроші на банківському рахунку недостатньо для досягнення цілей FIRE — інфляція поступово знецінює заощадження. Тому невіддільною частиною стратегії є fire інвестиції. Складний відсоток може стати вашим найкращим союзником: що раніше ви почнете інвестувати, то більше часу матимуть ваші інвестиції для зростання.

Прихильники FIRE зазвичай вибирають диверсифіковані портфелі, що включають індексні фонди, акції, облігації та альтернативні активи, зокрема нерухомість. Ключовим є фокус на довгострокових інвестиціях із мінімальними комісіями та стабільним зростанням. Дисципліна та регулярне поповнення портфеля допомагають максимізувати ефект складного відсотка протягом тривалого періоду.

Зменшення витрат

Третій стовп FIRE — усвідомлене споживання та оптимізація щомісячних витрат. Звісно, це не означає життя в злиднях, а радше розумний підхід до кожної покупки. Прихильники руху аналізують власні витрати та відмовляються від речей, які не приносять справжнього задоволення й не мають цінності.

Популярні стратегії включають:

• приготування їжі вдома замість відвідування ресторанів;
• вибір якісних речей, які слугуватимуть довго;
• відмову від імпульсивних покупок;
• регулярний перегляд підписок і послуг.

Кожна заощаджена гривня — це не просто гроші в банку, а можливість раніше досягти фінансової незалежності.

Покроковий шлях до ранньої пенсії за принципами Руху FIRE

1. Визначення «магічної цифри» (FI Number)

Перший крок — розрахувати суму, необхідну для фінансової незалежності. Більшість прихильників FIRE використовують правило 25x: потрібно помножите річні витрати на 25. Формула базується на правилі 4%, згідно з яким після виходу на пенсію ви зможете щороку витрачати 4% від загальної суми накопичених інвестицій, не чіпаючи основний капітал протягом 30 років.

Наприклад, якщо ваші річні витрати становлять 400 000 грн, ваша FI Number становитиме 10 мільйонів гривень. При досягненні цієї суми ви зможете щороку витрачати 400 000 грн (4% від 10 млн), живучи на пасивний дохід від інвестицій.

2. Створення детального фінансового плану

Після визначення цільової суми потрібно розробити конкретну стратегію її досягнення. Ефективний фінансовий план включає кілька етапів:

1. Зробіть аудит поточних фінансів: детально проаналізуйте свої доходи та витрати за останні 6 місяців.
2. Встановіть цілі: визначте бажаний вік виходу на пенсію та розрахуйте необхідну норму заощаджень, які потрібні для досягнення FI Number протягом часу, що лишився.
3. Сплануйте бюджет, що дасть змогу досягти високої норми заощаджень.
4. Відстежуйте прогрес і за необхідності корегуйте план.

3. Вибір інвестиційних інструментів

Диверсифікація — ключ до успішного інвестування в межах стратегії FIRE. Ось рекомендований розподіл заощаджень: 

1. Акції та індексні фонди (40–60%): для довгострокового зростання капіталу.
2. Облігації (20–30%): для стабільності та збереження капіталу.
3. Нерухомість та REIT-фонди (20–40%): для диверсифікації і регулярного доходу.
4. Альтернативні напрями інвестицій (5–10%): для додаткової диверсифікації.

4. Регулярне поповнення та реінвестування

Автоматизуйте інвестиції, щоб щомісяця відкладати певну суму. Реінвестуйте всі дивіденди та прибутки для максимізації ефекту складного відсотка. Навіть невеликі суми, інвестовані регулярно, можуть перетворитися на значний капітал завдяки часу та складному відсотку.

5. Моніторинг та корегування плану

Фінансові ринки змінюються, як і ваші життєві обставини. Регулярно переглядайте свій портфель, перерозподіляйте активи відповідно до вашої стратегії та корегуйте план у разі зміни доходів або цілей.

Роль інвестицій у нерухомість та REIT-фондів у стратегії Руху FIRE

Нерухомість традиційно вважається одним із найкращих довгострокових інвестиційних активів, і для прихильників руху FIRE вона може стати особливо цінною частиною портфеля.

Інвестиції у нерухомість забезпечують два джерела доходу: 

• регулярний дохід від оренди;
• зростання вартості активу з часом.

Проте пряме інвестування в нерухомість вимагає значного стартового капіталу, часу на керування та спеціальних знань. Тому такі REIT-фонди, як Inzhur, стають ідеальним рішенням для реалізації fire інвестицій у нерухомість.

Переваги REIT-фондів для стратегії FIRE

1. Доступність. REIT-фонди дають змогу інвестувати в нерухомість з мінімальним стартовим капіталом, наприклад, від 1024 гривень за сертифікат Inzhur Житній, на відміну від прямої купівлі нерухомості, яка може коштувати мільйони.
2. Ліквідність. На відміну від фізичної нерухомості, сертифікати REIT можна легко купувати та продавати на фондовому ринку, що забезпечує гнучкість керування портфелем.
3. Диверсифікація. Один REIT-фонд може включати об'єкти нерухомості різних типів — супермаркети, офісні будівлі, торгові центри, житлові комплекси, склади, що значно знижує ризики.
4. Професійне керування. Досвідчені команди REIT-фондів займаються пошуком, придбанням і професійним керуванням нерухомістю, що звільняє інвесторів від необхідності особисто займатися цими питаннями.
5. Регулярні дивіденди. Згідно із законодавством, REIT-фонди зобов'язані виплачувати щонайменше 90% свого прибутку у вигляді дивідендів, що забезпечує інвесторам стабільний пасивний дохід.
6. Захист від інфляції. Нерухомість історично демонструє хорошу стійкість до інфляції, оскільки вартість оренди та нерухомості зазвичай зростає разом із загальним рівнем цін.

Статистика ефективності REIT-фондів

Згідно з дослідженням 2024 року, протягом 1998–2022 років REIT-фонди демонстрували середньорічну прибутковість близько 9,7%, що перевищує показники приватної нерухомості — 7,7%. Це робить їх привабливим інструментом для формування інвестиційного портфеля FIRE.

Інтеграція REIT у стратегію FIRE

Щоби досягти мети — fire пенсії — вкладіть 20–40% вашого інвестиційного портфеля в REIT-фонди. Це забезпечить оптимальний баланс між зростанням капіталу та регулярним доходом. Комбінування різних типів REIT — житлових, комерційних, індустріальних — допоможе створити стійкий до економічних коливань портфель.

Особливо цінною є можливість реінвестування дивідендів від REIT-фондів, що пришвидшить  досягнення фінансової незалежності завдяки ефекту складного відсотка. Регулярні дивідендні виплати також можуть частково покривати поточні витрати в період переходу до повної фінансової незалежності.

Висновки

Шлях до фінансової незалежності може здатися складним, але тисячі людей у всьому світі вже довели: рух FIRE — це цілком досяжна реальність. Кожен може розпочати вже сьогодні, незалежно від поточного рівня доходів чи віку. Можливо, ви не зможете одразу заощаджувати 50% доходу, але навіть 10–15% — це вже початок. Кожна інвестована гривня сьогодні працюватиме на вашу майбутню фінансову свободу завдяки силі складного відсотка.

Ваша fire пенсія може стати реальністю через 10–20 років наполегливої роботи над собою та своїми фінансами. Головне — почати діяти, а не лише мріяти.

Такі REIT-фонди, як Inzhur.reit, роблять інвестування в нерухомість доступним для кожного — від студента до пенсіонера. Це можливість стати співвласником цінних активів та отримувати регулярний пасивний дохід, поки ви вчитеся, відпочиваєте, працюєте чи проводите час із родиною.